Льготная ипотека с господдержкой для всех

Q: Какое жилье можно купить с господдержкой?

Квартиры в новостройках и на вторичном рынке, таунхаусы, а также частные дома с земельными участками. ВТБ предлагает список аккредитованных объектов, на которые можно оформить льготный ипотечный кредит.

Купите квартиру в новостройке или дом в ипотеку с господдержкой

Подать заявку

до 30 лет

Срок

до 6 млн ₽

Сумма

от 30,1%

Первый взнос

Преимущества ипотеки от ВТБ

Дистанционная сделка

оформите ипотеку не выходя из дома

2 минуты

решение по онлайн-заявке

Два документа

возможность одобрения заявки по двум документам

Рассчитать ипотеку с господдержкой

Диапазон полной стоимости кредита 8,639 - 15,236%

Подробнее об ипотеке с господдержкой

Условия
Требования
Документы

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

Базовая ставка

8,639 - 15,236%

8%

+1%

при отсутствии комплексного страхования

Ставки действуют, если кредит по программе «Льготная ипотека для всех» оформлялся только 1 раз (в соответствии с требованием Постановления Правительства РФ от 23.04.2020 № 566)

В противном случае ставка по ипотеке повышается до следующего значения: ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора +1,5 п.п.. В случае получения кредита на цели индивидуального жилищного строительства +3,5 п.п.

Сумма кредита

до 6 млн ₽

Срок кредита

до 30 лет

Первоначальный взнос

При подтверждении дохода и занятости:

от 30,1%

Без подтверждения дохода и занятости:

от 50,1%

Страхование

Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры или построенного собственного дома.

Страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию, но при отсутствии ставка увеличится на 1%.

С 23.12.2023 клиент может получить только одну ипотеку по любой из программ с господдержкой

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов — срок ведения бизнеса от 12 месяцев
Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ и вестись деятельность не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Поручители

Только граждане РФ

Поручительство не является обязательным, кроме случая когда заемщик состоит в браке и не имеет брачного договора или нотариального согласия супруга на ипотеку. В этом случае супруг(-а) обязательно выступает в качестве поручителя

Жилье

Строящееся жилье по договору долевого участия в долевом строительстве
договор уступки прав требования по указанному договору у юридического лица, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании
Готовое жилье по договору купли-продажи у застройщика первого собственника
Дом с земельным участком по договору участия в долевом строительстве в Московской или Ульяновской области
Строящийся дом или покупка земельного участка и строительство на нем дома своими силами (хозспособом)
Строящийся дом или покупка земельного участка и строительство на нем дома силами подрядной организации, аккредитованной банком. В этом случае у банка будут отдельные требования к документам заемщика

Недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям Постановления Правительства РФ от 23.04.2020 № 566

Требования к индивидуальному дому

Дом должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимости
Материал стен — кирпич/бетон, брус/ клееный брус, каркас, бревно, ЛСТК, СИП-панели, шлакоблок
Площадь — от 60 до 400 кв.м
Этажность — не более 3 надземных этажей, высота не более 20 м
После завершения строительства должен быть оборудован инженерными коммуникациями, в т.ч. автономного характера (электричество, отопление, вода, канализация)

Требования к земельному участку

Удаленность от города присутствия банка — не более 50 км (требование не распространяется на Москву и Московскую область)
Категория целевого назначения — земли населенных пунктов или сельхозназначения
Разрешенный вид использования — для ИЖС/ ЛПХ (приусадебный земельный участок), или ведения садоводства, или жилой застройки
Зонам с особыми условиями использования территорий — требуется особое согласование
Не обременен правами третьих лиц и не состоит под арестом
Площадь — не более 40 соток
Имеет круглогодичный подъезд
Электрифицирован

Продавец

Для строящегося жилья: юридическое лицо, за исключением инвестиционного фонда, в том числе управляющей компании инвестиционного фонда
Для готового жилья:
- юридическое лицо, включая управляющую компанию закрытого паевого инвестиционного фонда, владельцы инвестиционных паев которой являются первыми собственниками жилых помещений
- индивидуальный предприниматель (построил жилое помещение и зарегистрирован в ЕГРИП с соответствующим кодом ОКВЭД о деятельности по строительству)
Для покупки домов по договору долевого участия: отдельные застройщики в Московской и Ульяновской областях
Для строительства индивидуальных жилых домов: подрядные организации, объекты которых могут быть рассмотрены банком

Регистрация

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Первоначальный взнос

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.

Срок заключения кредитного договора

До 01.07.2024 включительно

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Для ипотеки на дом, строящийся своими силами (хозспособом), необходимо обязательно подтвердить занятость и доход

Поручители

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Три шага — и квартира ваша

1

Заполните онлайн-заявку

Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут

Рассчитать ипотеку

2

Выберите недвижимость

Можете подобрать жилье сами или выбрать одну из тысяч новостроек, которые уже аккредитованы ВТБ

Аккредитованные новостройки

3

Оформите
сделку

Подпишите документы дистанционно или в любом удобном для вас офисе банка

Ипотечные центры

Сэкономьте время с Госуслугами

При подаче заявки авторизуйтесь через Госуслуги, и часть полей в анкете заполнится автоматически. Одобрение кредита проще и быстрее

Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ

Кредитные каникулы

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию

Подробнее

Налоговый вычет

Государство вернет 13% с суммы покупки и процентов по ипотеке — до 650 000 ₽

Подробнее

Материнский капитал

Используйте как первоначальный взнос или для погашения ипотеки

Подробнее

Частые вопросы

Кто может получить льготную ипотеку?

Приобретение жилья по льготной программе доступно всем гражданам России, имеющим общий трудовой стаж не менее полугода. Кредиты предоставляются заемщикам в возрасте от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита.

Условия получения ипотеки с господдержкой

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты с государственной поддержкой на льготных условиях:

Ставка от 8%
Первоначальный взнос — от 30,1% стоимости жилья
Сумма — до 6 млн рублей
Срок кредитования — до 30 лет

Взять ипотеку можно без подтверждения дохода, допускается дистанционный формат подачи документов. При оформлении ипотеки на готовое жилье предусмотрено обязательное страхование риска утраты и порчи недвижимого имущества.

Как получить кредит по льготной ставке?

Есть льготная ипотечная программа «Господдержка-2020» на новостройки, которая действует для всех заемщиков (с ограничениями банка по возрасту). Чтобы получить льготную ставку по другим программам, нужно относиться к категории граждан, имеющих право на ипотечную льготу. Например, для получения семейной ипотеки под сниженный процент в семье должен быть ребенок, соответствующий условиям госпрограммы.

Какие еще есть государственные программы?

Среди доступных программ в 2023 году:

семейная ипотека;
займы для покупки жилья в Дальневосточной федеральном округе;
ипотека для военнослужащих;
рефинансирование для семей с детьми с государственной поддержкой;
ипотека для IT- специалистов;
военная ипотека.

Дополнительные льготы от государства:

материнский и отцовский капиталы (для первоначального взноса или частичного досрочного погашения);
налоговый вычет — до 13% стоимости недвижимости и уплаченных процентов.

Какое жилье можно купить с господдержкой?

Квартиры в новостройках, таунхаусы, а также частные дома с земельными участками. ВТБ предлагает список аккредитованных объектов, на которые можно оформить льготный ипотечный кредит.

Допускается покупка недвижимости у юридических лиц, кроме инвестиционных фондов и управляющих компаний. Для готовой недвижимости — у застройщика ИП.

В рамках программы возможно кредитование строительства индивидуальных жилых домов и покупки земельного участка с последующим строительством дома. Возможно строительство своими силами или с помощью подрядной организации. Также допускается кредитование строящихся домов по договору долевого участия у определенных застройщиков в Московской и Ульяновской областях.

Как оформить ипотечный кредит с господдержкой?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка, авторизуйтесь через Госуслуги и получите решение по кредиту через несколько минут. Выберите подходящий вариант недвижимости и отправьте документы на рассмотрение сотрудникам ВТБ. Большой выбор аккредитованных новостроек представлен в специальном разделе.

Дождитесь окончательного решения и подпишите кредитный договор. Деньги поступают участникам сделки сразу после ее завершения.

Могу ли я взять ипотеку, если оформлен как самозанятый?

Да, самозанятые физлица могут оформить ипотеку.

Есть ли специальные условия для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка?

Да, для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка, список которых вы можете узнать здесь, действует специальная программа «Корпоративный клиент ВТБ». Это и скидки от застройщиков и агентств недвижимости – от 1% до 20%, и скидки до 25% на ипотечное страхование от страховых компаний СОГАЗ и ПУЛЬС.

Подробнее о программе вы можете узнать здесь

Есть ли специальные условия для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка?

Да, для сотрудников компаний – корпоративных клиентов банка, список которых вы можете узнать здесь, действует специальная программа «Корпоративный клиент ВТБ». Это и скидки от застройщиков и агентств недвижимости – от 1% до 20%, и скидки до 25% на ипотечное страхование от страховых компаний СОГАЗ и ПУЛЬС.

Подробнее о программе вы можете узнать здесь